DOLAR 5,8376
EURO 6,4529
ALTIN 286,7
BIST 96.718
Adana Adıyaman Afyon Ağrı Aksaray Amasya Ankara Antalya Ardahan Artvin Aydın Balıkesir Bartın Batman Bayburt Bilecik Bingöl Bitlis Bolu Burdur Bursa Çanakkale Çankırı Çorum Denizli Diyarbakır Düzce Edirne Elazığ Erzincan Erzurum Eskişehir Gaziantep Giresun Gümüşhane Hakkari Hatay Iğdır Isparta İstanbul İzmir K.Maraş Karabük Karaman Kars Kastamonu Kayseri Kırıkkale Kırklareli Kırşehir Kilis Kocaeli Konya Kütahya Malatya Manisa Mardin Mersin Muğla Muş Nevşehir Niğde Ordu Osmaniye Rize Sakarya Samsun Siirt Sinop Sivas Şanlıurfa Şırnak Tekirdağ Tokat Trabzon Tunceli Uşak Van Yalova Yozgat Zonguldak
İstanbul 30°C
Az Bulutlu

Kredi Borçlarını Tek Bankada Toplama

Kredi Borçlarını Tek Bankada Toplama
03.09.2018
A+
A-

Kredi borçlarını tek bankada toplama ve farklı bankalara yapılan borçların tek bankada toplanması için yapılması gereken, borçların toplanması istenen bankadan borç kapama kredisi çekmektir. Bu kredinin çekilmesi sırasında kredi tutarı müşteriye verilmez, bankalar arası transfer yoluyla bankadan bankaya aktarılır. Faiz oranları tekrar hesaplanır ve kredi transferi işlemi tek banka üzerinden yapılmış olur.

Kredi Borçlarını Tek Bankada Birleştirmenin Avantajları

Kredi borçlarının tümünü tek hesapta birleştirmenin iyi yönleri şöyle sıralanabilir:

  • Tüm kredi borçları tek kredide birleştirildiğinden ödeme kolaylaşır. Farklı kredilerin farklı faizleri olacaktır. Faizlerin fazla olması, ödeme günlerinin takiplerinin yapılamaması, ödeme günü geçmiş kredi borçlarında yeterli paranın yatırılamıyor oluşu kredi notunuzu düşürerek borçlarınızın faize binmesine neden olur. Bu nedenle borcunuz sürekli olarak artar ve ödemeleri günden güne zorlaşır. Ancak borcun tek kredide toplanması durumunda tüm kredilerin faizleri, ödeme günleri ve ödenmesi gereken ücret eşitlenir. Bu eşitleme, ayrı ayrı borçları düşünmemenizi sağlar.
  • Kredilerin tek bankada toplanmasının ardından kredi taksitlendirmesi 36 aya kadar yapılabilmektedir. Bu sayede 36 aydan daha kısa süreli vadeler de 36 aylık taksite uğrayacağından, aylık ödenmesi gereken tutar azalır. Bu nedenle daha uzun sürede, daha az miktarlarla kredinizin ödemesini bitirebilirsiniz.
  • Gecikme faizlerinden kurtulmuş olursunuz. Geciken taksitler düzenlemeye uğramakta ve tekrar faizlendirilmekte olduğundan, ödeme gününüzü tekrar seçmeniz gerekecektir. Bu sayede ödemelerinizi 2 aya kadar erteleyebilir, gecikme faizine uğramadan borçlarınızı ödeyebilirsiniz.
  • Kredi takip süreci, icra ve avukat masraflarından kurtulmuş olursunuz. Tekrar taksitlendirme ve tekrar vadelendirme işlemleri sayesinde, ödeme için size verilen süre sıfırdan başlar. Bu sayede geciktirmiş dahi olsanız, tekrar hesaplama gününden itibaren size tekrar ödeme yapma imkanı tanınır. Hizmet çerçevesinde icralık olma ihtimaliniz düşer, düşük faiz avantajları ile ödemeniz gereken tutarda iyileştirmeler yapılır.
  • Bu hizmet kredi notunu yükseltir. Tüm borçların tek bir hesapta toplanması ve ödemelerin düzenli yapılması, sizin sözüne güvenilir ve prensip sahibi bir müşteri olduğunuz yönünde bir izlenim uyandırır. Bu sayede size verilecek kredi notunda artış görülür. Tekrar kredi çekerken ve kredi kartınızın limitlerini yükseltirken sorun yaşamazsınız. Aynı zamanda faiz oranları da yeniden düzenleneceğinden, kredi borcunuzu daha kolay ödeyebileceksiniz.

Kredi Borcunu Birleştirmenin Şartları

Kredi borcunu tek bankada toplamanın koşulları şöyle sıralanabilir:

  • Kişinin üzerine herhangi bir kredisinden kaynaklanan yasal ve idari takip dosyasının bulunmaması gerekmektedir. İcra sürecine girmiş dosyalar ve takibe alınmış krediler, tek bankada toplanamamaktadır. Kişilerin birden fazla kredisinden yalnız biri bile icraya gitmiş olsa işlem yapılamaz. Bir bankanın icra davası açması, tüm bankalar tarafından işlemlerinizin yapılmamasına neden olur.
  • Gelirinizi resmi bir belge ile beyan edebilir olmalısınız. Aslen bu koşul, kredi çekmek için gerekli koşullar arasında yer almaktadır ancak tüm kredileri tek bankada toplamak için de gerekli olan borç kapama kredisi, bu koşul üzerine verilebilmektedir. Bunun yanında gelir beyanında ek gelirlerinizi de beyan edebiliyor olmanız önemlidir. Örneğin çalıştığınız işten alacağınız bordronun yanında, varsa kira gelirinizi de banka görevlilerine belirtmelisiniz.
  • Kredi talebinin 36 ayı geçmemesi gereklidir ancak bu kural, konut kredileri için geçerli değildir. Konut kredilerinin de tek bankada toplanması halinde, ödenmesi gereken bu yeni toplu kredi tutarı 60 aya kadar vadelendirilebilir. Ancak toplanması gereken kredilerin içinde konut kredisi yoksa, talebiniz en fazla 36 ay üzerine olmalıdır. Krediniz aslen 60 aya kadar vadelendirilmiş olsa da, kredi toplama işlemi yapıldığında bu kredinizin vadesi de 36 aya indirilir.
  • Borç toplama işleminden sonra ödenmesi gereken toplam borcunuz, aylık bazda gelirinizin yarısını geçmemelidir. Şöyle bir örnek verelim; Ödemeniz gereken borç, aylık 2.000 TL’ye denk geliyor, ancak siz 3.000TL maaş alıyorsanız, kredi toplama işlemi gerçekleştirilemez.
  • Kredi toplama işlemi sonunda ödenmesi gereken tutar karşılığında banka ipotek talebinde bulunabilir. Bu talep karşılığında verilecek ipotek, eşin rızası olmadan bankaya işletilemez. Eşten alınmış yazlı rıza gerekmektedir.
  • Diğer kredi borçlarına ait belgelerin temin edilebilmesi gereklidir. banka, toplanması gereken diğer borçlara ait tüm belgeleri ister ve bu bağlamda bir hesaplama yapar.

Borç Transferi ve Kredi Notu

Kredi notunun borç toplama işlemine etkisi daha esnek bir şekilde de olsa bulunmaktadır. Diğer kredi çekme işlemlerinde kişiler henüz bir işlem yapmamış odlularından kredi notlarına özellikle bakılır. Ancak kredi transferi yaptırmak isteyen kişi, muhtemelen borçlarını ödeyemiyordur. Ödeyemediği için tek bankada toplayarak tekrar faiz  hesaplanmasını istiyordur. Bu nedenle borç kapama kredisi isteminde ve borcun transferini isteyen taleplerde kredi notu konusunda daha esnek davranılır.

Borç Transferi Talebinde Özel Sektör Çalışanlarından İstenen Belgeler

Borç transferi için özel sektörden istenen evraklar, borç kapama kredisi verileceğinden, kredi çekerken istenen evraklarla birebir aynıdır. Bu belgeler şöyle sıralanabilir:

  • Maaş bordrosu
  • SGK dökümü
  • İkamet belgesi
  • İş yeri imza sirküleri
  • Ek gelir belgesi
  • Borcu gösterir belge
  • Borçlu bankadan alınacak kredi geri ödeme planı
  • Nüfus cüzdanı fotokopisi

 

Borç Transferi Talebinde Kamu Çalışanlarından ve Emeklilerden İstenen Belgeler

Borç transferi için kapama kredisi alırken istenen evraklar kapsamında kamu çalışanları ve emeklilerden istenen belgeler şöyle sıralanabilir:

  • Kamu çalışanları için;
    • Maaş bordrosu
    • İkamet belgesi
    • Varsa ek gelir belgesi
    • Borcu gösteren belge
    • Borçlu bankadan alınacak kredi ödeme planı

 

  • Emekliler için;
    • Emekli aylık dökümü
    • İkamet belgesi
    • Varsa ek gelir belgesi
    • Borcu gösteren belge
    • Borçlu bankadan alınacak kredi geri ödeme planı

Kredi borçlarını tek bankada toplama işlemi için emeklilerden ve kamu çalışanlarından istenen başlıca belgelerdir.

Serbest Meslek Mensuplarında Kredi Borcu Transferi

Serbest meslek erbaplarında kredi borcu toplama işlemi için bankalar daha çekingen davranmaktadır. Bu nedenle istenen belgelerin niteliği ve bankaların şüpheciliği artmıştır. Bu kapsamda serbest meslek mensuplarından kredi borcu transferi için istenen belgeler şöyle sıralanabilir:

  • Güncel vergi levhası
  • İmza sirküleri
  • Oda kayıt belgesi
  • Bilanço ve gelir tablosu
  • Varsa ek gelir belgesi
  • Borcu gösteren belge
  • Borçlu bankadan alınacak kredi ödeme planı

Konut Kredileri ve Kredi Borcu Transferi

Konut kredisi borcunun transferi, konut kredilerinde verilen 360 aylık vadeler nedeniyle mümkün değildir. Diğer kredilerde en fazla 60 ay vade verilebilir ve herhangi bir ek vergi alınmaz. Diğer kredilerde alınan vergilerin içeriğinde yalnızca kredi tutarı, komisyon ve kredi vergileri bulunur. Ancak konut kredilerinde bunlara ek KKDF ve BSMV vergileri de vardır. Bu vergilerden dolayı ve konut kredisinin 360 aya varan vadesi nedeniyle, bu kredi transfer edilemez.

Banka Dışı Borçlarda Borç Birleştirmesi

Banka dışındaki borçların transferi, banka kredileri ile aynı şekilde taksitlendirilip ödenmesi mümkün değildir.Borç kapama kredileri ve kredi transferleri, yalnızca bankadan  bankaya yapılabilen işlemler arasında yer almaktadır. Şirketlere ya da firmalara yapılan banka dışı borçlar, bu kapsamda değerlendirilemez. Ancak o borçların kapatılması için ihtiyaç kredisi talebinde bulunulabilir. Kredi borçlarını tek bankada toplama işlemleri için banka şubelerinden detaylı bilgi almayı unutmayınız.

 

YORUMLAR

Henüz yorum yapılmamış. İlk yorumu yukarıdaki form aracılığıyla siz yapabilirsiniz.